Differenz zwischen Barkredit und Überziehung

Wenn Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen nehmen möchten, ist es wichtig für Sie, die Bedingungen, "Cash Credit" und "Überziehung" zu verstehen. Vielleicht möchten Sie ein langfristiges Darlehen nehmen, das durch Eigentum garantiert wird, oder Sie entscheiden sich für einen flexiblen Kredit wie eine Barkredit oder eine Überziehung. Die langfristigen Darlehen haben oft niedrigere Zinsen zu zahlen, während kurzfristige Kredite höhere Zinsen haben. Im Folgenden wird der Unterschied zwischen Barkredit und Kontokorrentkredit detailliert erläutert.

Definition von Begriffen

Überziehung

Eine Überziehung ist eine Art von Finanzierung, die Sie von Ihrem Konto abheben können, auch wenn Sie keinen Kassenbestand haben. Damit Sie auf einen Überziehungskredit zugreifen können, verhängt die Bank für Sie eine Schwelle, bis zu der Ihr Konto eine negative Zahl ablesen kann. Für diesen Überziehungskredit sind die Zinsen auf diesen Betrag zu zahlen. Überziehung hat normalerweise die Form eines Kontokorrents, und Sie können so viele Transaktionen vornehmen, wie das Überziehungssanktionslimit aushält. Bei einigen Konsultationen kann eine Überziehung auf ein Sparkonto erfolgen. Bei einem Überziehungskredit werden die Zinsen auf den Betrag angerechnet, der am Ende eines Geschäftstages fällig ist.

Barkredit

Barkredit ist eine der kurzfristigen Kreditlinien, die von Finanzinstituten angeboten werden. Die Entnahme von Geld durch ein Unternehmen ist nicht auf das begrenzt, was der Kunde auf seinem Barkreditkonto hält, sondern bis zu dem Punkt, der vordefiniert wurde. Ein Guthabenkonto funktioniert wie ein Girokonto mit einem vorläufigen Scheckbuch. Barkredite werden dem Kunden bei der Verpfändung oder Verpfändung seiner Aktien gewährt. Barkreditfazilitäten werden bereitgestellt, um das Betriebskapital zu erhalten, das ein Unternehmen möglicherweise benötigt. Die Grenze des Barkredits sollte dem benötigten Betriebskapital eines Unternehmens entsprechen, abzüglich der Marge, die das Unternehmen bereits finanziert hat. Es ist die Bank, die die Grenze der Barkredit bestimmt, und es kann von Bank zu Bank variieren. Zinsen auf Barkredite werden auf den gesamten Betrag erhoben, der genommen wird, und nicht auf das Limit. Bei einem Barkredit behält sich die Bank außerdem das Recht vor, jederzeit die Ausleihe zu verlangen.

Differenzen

Es gibt viele Unterschiede zwischen Barkredit und Kontokorrentkredit.

Kontoanforderung

Für den Zugriff auf eine Barkreditlinie müssen die meisten Finanzinstitute ein separates Barkreditkonto eröffnen. Für einen Überziehungskredit kann eine Überziehung über das bestehende Girokonto in Anspruch genommen werden. Dies liegt daran, dass eine Überziehung im Wesentlichen eine Überziehung ist, die in einem Girokonto gewährt wird. Eine Überziehung kann sogar auf einem Sparkonto vorgenommen werden.

Sicherheiten

Für die Sicherheitsanforderungen dienen die Forderungen und das Firmeninventar als Versicherung für eine Barkreditaufnahme.Für einen Dispositionskredit werden die kurzfristigen Vermögenswerte nicht so viel benötigt wie die Sicherheit. Sie können eine Überziehung durch Aktien, FDs und andere Immobilien als Versicherung erhalten. Ein Überziehungslimit kann für die Glaubwürdigkeit eines Kunden gegenüber dem Finanzinstitut genehmigt werden.

Limit

Bei Barkrediten wird eine Grenze des bereitgestellten Geldes als Prozentsatz der Aktien und Verkäufe zusammen mit dem Jahresabschluss festgelegt. Das Barkreditlimit ist ebenfalls unberechenbar und ändert sich ständig, da die Anzahl oder Höhe der kurzfristigen Vermögenswerte als Sicherheit gestellt wird. Die Barauszahlungsgrenze kann als Ziehungskraft bezeichnet werden. Für eine Überziehungskreditlinie wird ein Limit mit der Gegenleistung, dass Vermögenswerte besichert werden können, und mit dem Abschluss des Unternehmens geahndet. Das Überziehungslimit, das einem Kunden zur Verfügung gestellt wird, bleibt konstant, da die Überziehung durch Sicherheiten und nicht durch kurzfristige Vermögenswerte bestimmt wird.

Hinweis

Ein Überziehungslimit kann sich ändern, wenn:

  • Die Bonität des Kreditnehmers steigt oder fällt.
  • Wenn das Finanzinstitut Grund zu der Annahme hat, dass Sie in Verzug geraten könnten.
  • Wenn es Ihnen nicht gelingt, die Überziehung auf eine zufriedenstellende Art und Weise zu lösen, verwandeln Sie sie in eine schwere Schuld.

Anrechnungszeitraum

In der Regel wird für kurze Zeit eine Barkredit-Fazilität gewährt. Dies würde bedeuten, dass das vorgesehene Limit jedes Jahr erneuert wird. In einigen Fällen kann die Erneuerung oder Überprüfung in einem halben Jahr erfolgen.

Eine Überziehungsmöglichkeit ist nur für kurze Zeit verfügbar. Es könnte einen Monat oder sogar eine Woche dauern. Es kann jedoch bis zu einem Jahr erlaubt sein.

Nutzungsbedingungen

Barkredite werden nur aus dem einzigen Grund des Geschäftsbetriebs in Anspruch genommen. Sie werden daher nur als Betriebskapital und nichts anderes zur Verfügung gestellt. Ein Überziehungskredit hingegen kann für jeden Zweck und nicht nur für Geschäfte eingesetzt werden.

Auszahlungshäufigkeit

Bei Auszahlungen kann die Barkreditlinie vom Kreditnehmer nur einmal entzogen werden, wenn Bedarf besteht. Bei einem Überziehungskredit können so oft wie möglich Auszahlungen vorgenommen werden, vorausgesetzt, der Gesamtbetrag der Auszahlung übersteigt nicht die vereinbarte Höchstsanktion.

Art der Auszahlung

Bei einer Barkreditkarte kann der Entleiher den vordefinierten Betrag nur dann entziehen, wenn er sofort benötigt wird. Bei einer Überziehung können Sie nur dann auszahlen, wenn Sie mehr Geld benötigen, als Sie auf Ihrem Konto haben.

Rückzahlung

Bei Barkredit erfolgt die Rückzahlung in Raten oder bei Ablauf der Barkreditlaufzeit. Für die Überziehung können Sie den Kredit beliebig oft zurückzahlen. Für beide gelten jedoch die Zeitpläne und Zahlungsanweisungen wie von dem Finanzinstitut bereitgestellt. Sie sollten in Betracht ziehen, zu verhandeln und nach den Zahlungsbedingungen zu fragen, die Ihre Bank für die beiden Kreditfazilitäten vorsieht.

Zinssätze

Der Zinssatz für Barkredit ist niedriger als der eines Kontokorrentkredits. Auf der anderen Seite wird der Zinssatz einer Überziehung durch den Betrag des Geldes bestimmt, das am Tag ausgeliehen wurde und daher auf einem zurückgehenden Kapital zahlbar ist.Der Zinssatz für Barkredit ist auf den gesamten Kreditbetrag festgelegt. Für die beiden Kreditfazilitäten sind die Zinssätze jedoch aufgrund der Kürze ihrer Lebensdauern bei Weitem höher als bei langfristigen Kreditfazilitäten.

Zusammenfassung

Eine Zusammenfassung der Unterschiede, die zwischen Barkredit und Kontokorrentkredit bestehen.

Thema Barkredit Überziehung
Definition Von Kreditinstituten angebotene kurzfristige Kreditfazilitäten, bei denen die Entnahme von Geld durch ein Unternehmen nicht auf das beschränkt ist, was der Kunde in seinem Barkredit hält Konto. Eine Art von Finanzierung, die Sie von Ihrem laufenden Konto abheben können, auch wenn Sie kein Guthaben haben und das Konto bis zu einem bestimmten festgelegten Limit weiterbelasten kann.
Sicherheiten Es wird normalerweise für die Sicherheit der Bestände und der Forderungen der Schuldner bereitgestellt. Es ist für die Sicherheit des Anlagevermögens, das der Schuldner besitzt, vorgesehen.
Limit Der maximale Betrag, auf den zugegriffen werden kann, ist ein Prozentsatz des Verkaufs und der Aktien, zusammen mit den Jahresabschlüssen. Die Limit-Sanktion basiert hauptsächlich auf Sicherheits- und Finanzausweisen.
Nutzungsbedingungen Barguthaben ist nur für den Geschäftsverkehr geöffnet. Die Verwendung ist nicht auf den Schuldner beschränkt.
Principal Es ist konstant und reduziert sich nicht mit der Zeit. Der Überziehungsbetrag wird monatlich im Drop Down Overdraft zurückgenommen.
Konto Bei Geldguthaben muss möglicherweise ein neues Konto eröffnet werden, um darauf zugreifen zu können. Banken starten einen Überziehungskredit auf dem vorhandenen Girokonto, das Sie haben.
Versicherung Der Bestand muss versichert sein, bevor Sie einen Barkredit erhalten. Eigentum muss versichert sein, bevor Sie eine Überziehung sichern.
Zinssätze Der Zinssatz ist niedriger als der eines Überziehungsbetrags Der Zinssatz ist höher, wird jedoch auf der zum Tagesschluss aufgelaufenen Überziehung und nicht auf dem gesamten Überziehungsbetrag berechnet.

Wenn Sie einen Barkredit oder Überziehungskredit nehmen, sollten Sie die folgenden wichtigen Punkte beachten, um die Anlage zu finden, die Ihnen am besten gefällt:

  1. Zinssatz- Beide haben höhere Zinssätze als Festkredite
  2. Bearbeitungsgebühren- die Verarbeitung Gebühren für Banken variieren, aber Sie können die Bedingungen leicht aushandeln.
  3. Zinsservice - einige Finanzinstitute müssen möglicherweise die Zinsen des Monats auf dem Konto per Scheck oder in bar innerhalb weniger Tage des kommenden Monats bezahlen.
  4. Mindestnutzungsbedingung - Einige Finanzinstitute haben möglicherweise ein Problem, wenn Sie das Überziehungs- oder Barkreditkonto nicht bis zu einer bestimmten Höhe verwenden.

Die Gebühren können sehr hoch sein, wenn Sie den 3. und 4.999.ten -Punkt nicht einhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Geldgeber vollständig engagieren, um sicherzustellen, dass es keine versteckten Kosten und Abgaben gibt, sobald Sie ein Konto bei ihnen eröffnen. Zusammenfassend gibt es viele Kreditfazilitäten, die Finanzinstitute nutzen, damit ein Unternehmen mit den Anforderungen an das Betriebskapital voll funktionsfähig ist. Die von den Banken zur Verfügung gestellten Einrichtungen gehören zu den Überziehungs- und Barkredite.Sie haben Ähnlichkeiten, die zwischen ihnen geteilt werden, obwohl das Überziehungskonzept seit langem in der Praxis ist. Barkredite sind eine Präsentation einer sich entwickelnden Finanzwelt.