Unterschied zwischen FHA und konventionellen Darlehen
FHA gegenüber konventionellen Darlehen
FHA und konventionelle Kredite sind zwei Arten von Darlehen, die einem Käufer in den USA zur Verfügung stehen. Mit steigenden Immobilienpreisen wird es heutzutage schwieriger, ein Haus zu kaufen. Um das Elend der Menschen zu verstärken, sind auch die Zinsen im Aufschwung. Um eine Hypothek bei einer Bank in Anspruch nehmen zu können, muss eine Anzahlung in Höhe von 10% des Gesamtwerts der Immobilie vereinbart werden. Der Erwerb eines Hypothekendarlehens ist mühsam, und eine große Mehrheit der Menschen vertraut auf das Fachwissen einer Bank, und sie akzeptieren bereitwillig die Kreditart und die Konditionen, die von einer Bank angeboten werden, anstatt sich selbst zu suchen. Es gibt zwei verschiedene Arten von Darlehen, die für einen Käufer von Haushalten zur Verfügung stehen, und dies sind FHA-Kredite und konventionelle Kredite. Beide Arten von Darlehen haben ihre Vor-und Nachteile, und je nach Ihren Anforderungen und Anspruchsvoraussetzungen müssen Sie entscheiden, welche Art von Darlehen ist besser für Ihre Bedürfnisse geeignet.
FHA Darlehen
Federal Housing Administration oder FHA, wie es heißt, fällt unter die Behörde des Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung. FHA-Kredite sind von der US-Regierung versichert, und Banken, die sie genehmigen, sind versichert, dass ihr Geld im Falle eines Zahlungsausfalls sicher ist, da es von der Bundesregierung garantiert wird. FHA-Kredite waren in den sechziger und siebziger Jahren sehr populär, fielen aber aus der Gunst, als die Immobilienpreise weiter zulegten und das Kreditlimit der FHA übertrafen. Aus diesem Grund nimmt FHA in regelmäßigen Abständen geeignete Kreditlimitänderungen vor.
FHA macht keine Kredite oder garantiert sie. Es versichert sie nur, um die Befürchtungen der Kreditgeber im Falle eines Ausfalls vom Kreditnehmer zu besänftigen. FHA-Kredite sind eine Möglichkeit, erste Hauskäufer zu ermutigen, da für FHA-Kredite nur sehr geringe Anzahlungen erforderlich sind und die Zinsen auch wettbewerbsfähiger sind als herkömmliche Kredite. Jedoch kann jede Person, die einen FHA-Kredit in Anspruch genommen hat, keinen weiteren FHA-Kredit erhalten, während der frühere Kredit läuft.
In der Kategorie der konventionellen Kredite kommen alle gewerblichen und privaten Kredite, die von Kreditinstituten und anderen Finanzinstituten an Darlehensnehmer im Wohnungsbau angeboten werden. Diese Darlehen sind die besten Optionen für eine Person, wenn er eine gute Kredit-Geschichte und genug Geld hat, um eine Anzahlung zu leisten. Je besser die Kredit-Score, desto mehr Macht liegt in der Hand des Kreditnehmers mit dem Kreditgeber für einen niedrigeren Zinssatz zu verhandeln. Konventionelle Kredite sind alle Kredite, die nicht durch staatliche Garantien gesichert sind. Diese Darlehen verbleiben bis zum vollständigen Rückzahlungszeitpunkt im Kreditportfolio des Kreditnehmers. Es gibt Steuervorteile für Hausbesitzer, die herkömmliche Kredite von Banken in Anspruch genommen haben. Wenn die Rückzahlungsgeschichte des Kreditnehmers gut ist, kann der Kreditgeber ihm mehr Geld für den Kauf von Möbeln oder für die Renovierung der Immobilie auszahlen.Unterschied zwischen FHA und konventionellen Krediten
Während sowohl FHA-Kredite als auch konventionelle Kredite nur Mittel zum Zweck des Erwerbs eines Eigenheims sind, gibt es Unterschiede zwischen den beiden, die berücksichtigt werden müssen, um zu sehen, was besser ist bevor Sie einen Wohnungsbaudarlehen beantragen. Natürlich kann nicht jeder einen FHA-Kredit beantragen, da es Kriterien gibt, die erfüllt werden müssen. Schauen wir uns die Unterschiede an.
Unterschied zwischen FHA und konventionellen Darlehen
1. Viel weniger Anzahlung ist bei FHA-Darlehen erforderlich. Im Allgemeinen schwankt die geforderte Anzahlung um 3, 5%, während es sich bei herkömmlichen Krediten um 10% -20% handelt. Dies bedeutet, dass es besser ist, für einen FHA-Kredit zu gehen, wenn Sie wenig Geld auf Ihrem Konto haben.
