Unterschied zwischen traditioneller IRA und Roth IRA

Traditionelle IRA vs Roth IRA

Das Individual Retirement Arrangement (oder Konto), auch als IRA abgekürzt, ist eine Form des Rentenplans, in der Einzelpersonen Mittel für das Rentensparen verdienen und zuweisen können. In den Welten der IRA gibt es verschiedene Arten von Konten, von denen jedes ein anderes steuerliches Ziel verfolgt. Die am häufigsten verwendeten Konten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA. Beide haben deutliche Vor- und Nachteile wie Steuererleichterungen.

Das traditionelle Individual-Retirement-Arrangement ist ein Profil der IRA, bei dem Beiträge steuerlich absetzbar sind, abhängig vom Einkommensniveau des Einzelnen, und der Beitrag, den Sie auf Ihr Konto einzahlen, ist steuergestützt. Das bedeutet, dass Steuern für Abhebungen nach der Pensionierung gezahlt werden, und diese Abzüge gelten als normales Einkommen, wenn sie das Alter von 59 ½ erreichen. Die Besitzer von traditionellen IRAs müssen vor dem Alter von 70 ½ Jahren regelmäßig auszahlen. Andernfalls wird die Hälfte des vom Internal Revenue Service beschlagnahmten Betrags eingezogen. Es gibt auch eine zehn-Prozent-Strafe für Vorbezüge, aber es gibt Ausnahmen.

Diese Ausnahmen sind:

Unerstattbare Arztkosten
Krankenversicherung
Invalidität
Begünstigte der IRA
Hochschulausgaben
Erstmaliger Hauseigentümer
Rollover in einen anderen qualifizierten Plan
Rentenausschüttungen

Unter bestimmten Umständen sind einige geleistete Kautionen nicht abzugsfähig. Wenn Sie bei der Arbeit von einem Rentenplan gedeckt sind, wird der Abzug für Ihren Beitrag zu einer traditionellen IRA reduziert (auslaufen).
In einer traditionellen IRA können Sie nach dem Alter von 70 ½ wegen der Required Minimal Distribution (auch RMD genannt) nicht mehr beitragen, im Gegensatz zur Roth IRA.

In einer Roth Individual Retirement Arrangement sind Steuererleichterungen unterschiedlich. Beiträge an eine Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar. Sie werden immer noch besteuert, auch wenn Sie in der Roth IRA hinterlegt haben. Diejenigen, die eine Roth IRA halten, erhalten keine sofortigen Steuerersparnisse im Gegensatz zur traditionellen IRA. Dies bedeutet, dass wenn Sie eine Roth IRA haben und Sie mit einer niedrigeren Einkommensklasse als Ihre jetzige enden, haben Sie am Ende, weniger verwendbares Bargeld zu haben. Schwerere Strafen können auch für eine Roth IRA für Vorbezüge wegen der Bundeseinkommensteuer zuzüglich einer zehn-Prozent-Strafe auf den Betrag gelten. Ausnahmen wie beim traditionellen IRA können immer noch angewendet werden, wie zum Beispiel Hausbesitzer.

Einer der größten Vorteile der Roth IRA ist, dass die qualifizierten Abhebungen steuerfrei sind und weniger Abhebungsbeschränkungen und -anforderungen bestehen. Die Anspruchsberechtigung für ein Roth-Konto ist strenger, da der Kongress diejenigen beschränkt, die auf der Grundlage des Einkommens zu einer Roth-IRA beitragen können.Es ist die Art von Konto, das für diejenigen mit normalen Einkommen und nicht für die Reichen bestimmt ist. Zum Beispiel können gemeinsame Filer ab 2011 nur qualifiziert werden, wenn das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen mindestens $ 169.000 und nicht mehr als $ 179.000 beträgt. Begünstigte eines Roth-Kontos unterliegen ebenfalls den RMD-Verantwortlichkeiten.

Zusammenfassung:

1. Qualifizierte Roth IRA Abhebungen sind nie abzugsfähig, während eine traditionelle IRA abzugsfähig sein kann. Für eine traditionelle IRA sind regelmäßige Auszahlungen nach dem Mindestalter für die Auszahlung ein Muss.
2. Für eine traditionelle IRA sind keine Beiträge erlaubt, nachdem der Steuerzahler das Alter von 70 ½ erreicht hat.
3. Wenn sie nicht qualifiziert sind, können beide Konten mit Strafen belegt werden; Es gibt jedoch Ausnahmen.
4. Im Gegensatz zum traditionellen Konto unterliegen die Empfänger einer Roth IRA den RMD-Verantwortlichkeiten.