Differenz zwischen 403 (b) und 457 Differenz zwischen

403 verfügbar sind (b) vs 457

403 (b) und 457 sind zwei verschiedene Arten von Altersvorsorgeplänen, die für Steuervorteile in den Vereinigten Staaten qualifiziert sind, die verschiedenen Arbeitgebern zur Verfügung stehen, die ihren Angestellten den Plan zur Verfügung stellen.

403 (b)

403 (b) ist ein Altersvorsorgeplan, der steuerbegünstigt ist und für kooperative Krankenhäuser, Bildungseinrichtungen, insbesondere öffentliche Einrichtungen, selbständige Minister und einige besondere gemeinnützige Arbeitgeber zur Verfügung gestellt wird. Zu den gemeinnützigen Arbeitgebern gehören insbesondere solche Organisationen, die Organisationen des IRS Code 501 (c) (3) sind.

Nach dem Gesetz über Wirtschaftswachstum und Steuererleichterung 2001 kann der 403 (b) Sparplan als der vor der Zahlung der Einkommenssteuer durchgeführte Sparplan erklärt werden. Das Gehalt des Mitarbeiters wird für die Zeit, bis das Geld abgehoben wird, steuerbegünstigt. Wenn das Geld abgehoben wird, wird es als Einkommen besteuert.

Einige der Vorteile von 403 (b) sind, dass sie keiner Diskriminierungsprüfung unterzogen werden. Sie sind universell verfügbar; Das heißt, jeder Mitarbeiter darf Beiträge zum 403 (b) -Plan leisten. Es hat auch weniger kostspielige und einfachere Berichtspflichten. Eines der attraktivsten Merkmale ist die Beitragsoption Roth 403 (b). Es ist ein Vorteil, der es erlaubt, Steuern auf das Geld jetzt zu zahlen, anstatt Steuern zum Zeitpunkt des Widerrufs zu zahlen.

Es gibt einige Strafen, die im Falle eines vorzeitigen Ausscheidens gezahlt werden müssen, wie der IRS, der zehn Prozent auf das Geld als Bundessteuern zusammen mit der Einkommensteuer auf das gesparte Geld erhebt.

457 Plan

Der Plan 457 ist ein Vorsorgesparen, der steuerbegünstigt ist und für staatliche und bestimmte nichtstaatliche Arbeitgeber zur Verfügung gestellt wird, die ihren Mitarbeitern den Plan zur Verfügung stellen.

Der Plan funktioniert fast genauso wie ein 403 (b) und 401 (k), aber der Unterschied ist, dass die zehn Prozent Strafe im Falle eines 401 (k) und 403 (b) wird nicht bei einem vorzeitigen Abzug des Geldes belastet. Die Einkommensteuer muss zum Zeitpunkt des Widerrufs wie in 403 (b) gezahlt werden. In einem 457 Sparplan können sich unabhängige Unternehmer beteiligen; In 403 (b) können die unabhängigen Auftragnehmer jedoch nicht teilnehmen.

Der 457-Sparplan hat auch Roth-Optionen, dh die Steuern wurden bereits für das Geld bezahlt, das man einzahlt. Mit dieser Option kann man entweder das ganze Geld oder einen Teil davon Roth zuweisen.

Zusammenfassung:

1. 403 (b) ist ein Vorsorgeplan, der steuerbegünstigt ist und für kooperative Krankenhausdienstorganisationen, öffentliche Bildungseinrichtungen, selbständige Minister und einige besondere, gemeinnützige Arbeitgeber zur Verfügung gestellt wird; Der 457-Plan ist ein Altersvorsorgeplan, der steuerbegünstigt ist und für staatliche und einige bestimmte nichtstaatliche Arbeitgeber zur Verfügung gestellt wird, die ihren Mitarbeitern den Plan zur Verfügung stellen.

2. Im 403 (b) -Plan verlangt der IRS im Falle eines vorzeitigen Rückzugs eine zehnprozentige Strafe; in einem 457 Plan gibt es keine Strafe für den Vorbezug.

3. In einem 457 Sparplan können sich unabhängige Unternehmer beteiligen; in 403 (b) können die unabhängigen Auftragnehmer nicht teilnehmen.

4. In einem 403 (b) Plan werden die Verträge vom Mitarbeiter (Ihnen) gehalten; in einem 457 Plan wird der Vertrag vom Arbeitgeber gehalten.