Differenz zwischen Bank und Thrift

Eine Reihe von Finanzinstituten hat begonnen, auf dem globalen Markt tätig zu sein, um die Öffentlichkeit durch das Angebot einzigartiger Produkte und Pakete zu unterstützen. Dieses systematische Wachstum im Finanzsektor hat eine Menge effektiver Werkzeuge hervorgebracht, die den Benutzern zuvor nicht zur Verfügung standen. Betrachtet man die amerikanische Wirtschaft, käme man neben den Geschäftsbanken auch zu Sparkassen und Sparkassenverbänden. Obwohl Sparsamkeiten nicht so häufig sind wie früher, sind sie immer noch ein wichtiger Teil des Finanzdienstleistungssektors in den Vereinigten Staaten.

Banken

Wie Sie alle wissen, sind Banken Finanzinstitute, die Bareinlagen erhalten und Kredite vergeben sowie andere Finanzdienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Schließfächer und Geldwechsel anbieten. Die beiden üblichen Arten von Banken sind Investment- und Geschäftsbanken, die entweder von der Zentralbank eines Landes oder von der nationalen Regierung verwaltet werden. Geschäftsbanken erhalten ihre Einlagen bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) über die Bank Insurance Fund (BIF).

Die Geschäftsbanken sind dafür verantwortlich, die Einlagen zu erhalten, Unternehmen und Unternehmern kurzfristige Kredite zu gewähren und Instrumente wie Einlagenzertifikate auszugeben. Einige Geschäftsbanken haben auch Brokerage-Abteilungen, die es den Bankkunden ermöglichen, ihre Gelder in Aktien zu investieren, und es gibt einige Banken, die Treuhandgesellschaften oder Abteilungen betreiben, die in die Verwaltung von Geschäfts- oder Privatstiftungen involviert sind. Investmentbanken konzentrieren sich hauptsächlich auf das Angebot von Dienstleistungen wie Underwriting oder Unterstützung bei M & A (Merger and Acquisition).

Mit der neuen Ära der Technologie arbeitet eine große Anzahl von Geschäftsbanken online, wo alle Finanztransaktionen elektronisch abgewickelt werden. Die virtuellen Banken zahlen in der Regel mehr Zinsen an ihre Einleger und verlangen eine niedrigere Gebühr für die Dienstleistungen, die den Kunden angeboten werden.

Thrift

Thrifts sind Finanzinstitutionen und ihr Hauptzweck ist es, Geld aufzunehmen und Hypotheken zu generieren, um die Finanzierung von Familienhäusern für ArbeiterInnen zu erleichtern. Wie bereits erwähnt, umfasst es Spar- und Kreditgesellschaften (S & L). Sie sind relativ kleiner und konzentrieren sich hauptsächlich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen für ihre Kunden, z. B. bieten sie Girokonten zusammen mit anderen Dienstleistungen wie Autokredite, Kreditkarten und Privatkredite.

Die Geschichte von Thrift reicht zurück bis in die 18 bis Jahrhundert mit der Gründung von "Bausparkassen" in Großbritannien. Es wurde initiiert, um die Emission von Hypothekendarlehen von Versicherungsunternehmen in den Bankensektor zu verlagern.Die Struktur von Thrift-Banken ähnelt Unternehmensunternehmen, bei denen das Eigentum bei den Aktionären liegt. Nach der Spar- und Kreditkrise der 1980er Jahre, die zum Scheitern der Sparkassen führte, und nach dem Dodd-Frank Act, der ihren weniger strengen Regulierungen ein Ende setzte, durchliefen diese Banken strukturelle Veränderungen, die die Unterschiede zwischen diesen Finanzinstitutionen und konventionellen Banken verringerten.

Im Jahr 1989 begann der Kongress, die Unterschiede zwischen konventionellen und Sparkassen zu brechen. Als Ergebnis wurde ein Großteil der Sparindustrie in der Mainstream-Bankenbranche absorbiert. Laut einer Studie des Wirtschaftsexperten Bert Ely haben regulatorische und gesetzliche Änderungen die Unterschiede zwischen den beiden Finanzinstituten fast verwischt und er glaubt, dass die Sparsamkeit irgendwann aufhören wird zu existieren. Es ist jedoch anzumerken, dass sie nicht mit konventionellen Banken identisch sind, und dennoch gibt es Unterschiede zwischen den beiden.

Unterschiede

Angebotsbeschränkung Produkte

Herkömmliche Banken bieten Dienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an, während Spar- sen nur den Verbrauchern und nicht den kleinen oder großen Unternehmen dienen. Darüber hinaus müssen Spar- banken 65 Prozent ihres Portfolios aus Konsumentenkrediten bestehen. Außerdem können sie etwa 20 Prozent ihres Vermögens für kommerzielle Kredite bereitstellen, und nur die Hälfte davon kann für Kredite für kleine Unternehmen verwendet werden. Geschäftsbanken haben keine dieser Beschränkungen.

Höhere Rendite und Liquidität

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken haben Sparkassen in der Regel Zugang zu kostengünstigeren Mitteln von Federal Home Loan Banks und unterliegen daher einem niedrigen Zinssatz. Dadurch können Kunden mit Sparkonten eine höhere Rendite erzielen. Darüber hinaus verfügen sie über eine hohe Liquidität, um Hypothekendarlehen im Vergleich zu herkömmlichen Banken anbieten zu können.

Produktpalette

Banken bieten eine Reihe von Konten in Bezug auf Vermögensverwaltung, Versicherungen, Devisen usw. an, und eine große Anzahl von Produkten steht der Öffentlichkeit zur Verfügung, um diejenige zu wählen, die für sie geeignet ist finanzielle Ziele. Alles in allem sind konventionelle Banken wie ein One-Stop-Shop für Finanzdienstleistungen, wo ein Kunde eine Reihe von Produkten finden kann. Auf der anderen Seite bieten Sparkassen nur ein paar Arten von Konten und ihre Produkte sind viel einfacher, die nicht viel Verwaltung erfordert.

Charter

Für Geschäftsbanken wird die Charter von Bund und Ländern erteilt und die Aktionäre der Bank können unter Berücksichtigung ihrer Wachstumsaussichten entscheiden, welche der beiden angemessen ist. Die Chartas der Nationalbanken werden von einer Abteilung des United State Treasury ausgestellt, die das Amt des Comptroller of the Currency genannt wird. Geschäftsbanken dürfen eine staatliche Urkunde für eine föderale vertauschen. Auf der anderen Seite wird die Charta für eine Spar- bank entweder vom Bundesamt für Sparauf- sicht erteilt oder sie kann von der Finanzregulierungsabteilung einer Landesregierung ausgestellt werden.

Eigentümer

Personen, die einen gecharterten Spar- und Darlehensverband gründen möchten, haben in der Regel zwei Eigentumsrechte; der Eigentümer kann entweder ein Einleger oder Darlehensnehmer sein oder Aktionäre, die den S & L-Aktienbestand kontrollieren, können auch eine Sparsamkeit aufbauen.Es wird auch als gegenseitiges Eigentum bezeichnet. Banken hingegen bieten ihre Dienste als nationale oder regionale Unternehmen an und werden vom Verwaltungsrat geleitet, der von den Aktionären ernannt wird. Daher können Kreditnehmer und Einleger keine Eigentumsrechte an konventionellen Banken haben.

Finanzierung

Auch der Finanzierungsmechanismus von Spar- und konventionellen Banken ist anders. Thrift bezieht seine Finanzierung hauptsächlich aus den Ersparnissen, die von Einzelpersonen und lokalen Unternehmen hinterlegt werden, für die sie Zinsen erhalten; Das ist vergleichbar mit den Bausparkassen in Großbritannien und Australien. Wie bereits erwähnt, sind Thrifts im Vergleich zu herkömmlichen Banken sehr klein. Sie operieren lokal und bekommen ihre Finanzierung nicht von einem Geldmarkt oder Private Equity. Stattdessen wird das Geld, das von der lokalen Gemeinschaft gesammelt wird, im Wesentlichen als persönliche Kredite oder Hypotheken verliehen. Dagegen verhalten sich konventionelle Banken im Vergleich zu den Spar- tenbanken freizügig, insbesondere nach dem Glass-Steagall-Gesetz von 1932, da dieses Gesetz nicht verlangt, dass Retail-Banken von Investmentbanken getrennt betrachtet werden.

Regulation

Thrift-Institutionen wurden in den 1850er Jahren unter Bundeskontrolle der Vereinigten Staaten gegründet. Daher sind sie im Vergleich zum konventionellen Bankensystem stärker reguliert. Da sie gesetzlich verpflichtet sind, mindestens 65 Prozent ihrer Kredite in Hypotheken zu vergeben, sind sie anfällig für einen Abschwung in der Wohnungswirtschaft. Während der Kreditklemme von 2008 erwiesen sie sich jedoch als ziemlich stark, da sie nicht in die Schulden der Geschäftsbanken aufgenommen wurden und daher von der Krise nicht so hart getroffen wurden wie herkömmliche Banken.