Differenz zwischen NRE und NRO Unterschied zwischen
Personen mit NRI-Status (Nicht ansässige Inder) können bei der Eröffnung eines Bankkontos in Indien zwischen zwei Optionen wählen ein NRO-Konto. Jeder NRI, der an der Eröffnung eines Bankkontos bei einer indischen Bank interessiert ist, könnte das Wissen über die Abweichung zwischen diesen beiden Kontoarten nutzen. Die einfachste Verwendung dieser Konten ist die Rückführung von Geld von der ausländischen Bank des Individuums.
Ein NRE-Konto ist ein nicht ansässiges externes Bankkonto, das auf Rupien lautet. Es kann ein Spar-, ein laufendes oder ein Festgeldkonto sein und wird durch die Einzahlung von Geld (Fremdwährung) zum Zeitpunkt der Eröffnung eröffnet. Dies kann in Notizen oder mithilfe von Reiseschecks geschehen. Gelder in diesem Konto können kostenlos in ein anderes Land gesendet werden.
Ein nicht ansässiges gewöhnliches Konto (NRO) ist das übliche Bankkonto, das jedoch von einem indischen Staatsangehörigen eröffnet wird, der beabsichtigt, ein Nichtansässiger Inder (NRI) im Ausland zu werden. Dieses Konto wird die meisten der von dem NRE-Konto angebotenen Dienstleistungen übernehmen, aber jede Rückführung, die über dieses Konto durchgeführt wird, sollte bei der RBI eingereicht werden, indem die notwendigen Papiere ausgefüllt werden.
Eröffnung des Kontos
Ein NRE-Konto kann einzeln oder zusammen mit einem anderen NRI ohne Genehmigung geöffnet werden, sofern die Mittel in einer frei konvertierbaren Währung überwiesen werden. Ein NRO-Konto kann jedoch auch ohne Genehmigung für Rupie-Transaktionen gemeinsam eröffnet werden, aber ein Gemeinschaftskonto kann von einem NRI mit einem Einwohner eröffnet werden.
Welche Mittel können von jedem Konto gehalten und abgehoben werden?
Übersee-Überweisungen oder lokale Gelder, die einem NRI gehören, das an ihn gesendet wird, können stattdessen seinem NRE gutgeschrieben werden, oder Gelder können von einem anderen NRE-Konto in Indien überwiesen werden. NRE-Konten erlauben nur Fremdwährungseinlagen und keine Rupien, obwohl Rupie-Auszahlungen von diesem Konto aus zulässig sind.
Die NRO wird Mittel halten, die nicht ins Ausland geschickt werden können. Ein NRO-Konto erlaubt jedoch sowohl Devisen- als auch Rupie-Einlagen, aber Auszahlungen erfolgen nur in Rupien.
Steuern auf Zinseinnahmen
Zinsen, die auf einem NRO-Konto sowie auf den Guthaben dieses Kontos verdient werden, werden basierend auf der Steuerklasse des Kontoinhabers besteuert. Die auf einem NRE-Konto aufgelaufenen Zinsen sind jedoch vollständig von der Einkommensteuer befreit, ebenso wie die Vermögenssteuer, die andernfalls auf die Guthaben auf dem Konto angerechnet würde. Bargeldgeschenke für dieses Konto sind auch nicht steuerpflichtig.
Transfers
Fonds können von einem NRE auf ein NRO-Konto transferiert werden, ein Transfer von einem NRO zu einem NRE ist jedoch nicht zulässig. Sobald eine Übertragung von einem NRE-Konto an eine NRO erfolgt ist, werden die Mittel als Nicht-Rückführung betrachtet und können daher nicht zurückübertragen werden.
Zusammenfassung:
Ein NRE ist ein nicht-ansässiger externer Account, während ein NRO ein gewöhnlicher Non-Resident-Account ist. Beide Optionen sind für NRIs verfügbar.
Ein NRE-Konto kann von zwei NRIs gemeinsam eröffnet werden, während eine gemeinsame NRO einen NRI und einen Einwohner benötigt.
Ein NRE erlaubt nur Fremdwährungseinlagen und Rupieauszahlungen, während eine NRO sowohl Fremdwährungs- als auch Rupieeinlagen erlaubt, aber nur Rupie-Auszahlungen.
Ein NRO-Konto verdient steuerpflichtige Zinsen, während Zinsen und Guthaben auf einem NRE-Konto überhaupt nicht besteuert werden.
Eine Mittelübertragung von NRE zu NRO ist möglich, während eine Übertragung von NRO zu NRE nicht zulässig ist.
