Unterschied zwischen Roth IRA und Traditional IRA

Roth IRA vs Traditional IRA

Die Vorsorge ist ein wichtiger Teil im Leben aller. Man kann nicht einfach einen Plan über Nacht beginnen, ohne ausreichende Kenntnisse über die verfügbaren Pläne zu haben. Aber vor allem muss man die Motivation haben, einen Plan zu starten. Ein Wissen über Vorsorge-Tools und ihre Vorteile ist wichtig, um zu entscheiden, wie viel zu sparen und die besten Möglichkeiten, dies zu tun.

Es gibt 11 Arten von Altersvorsorge, aber die beiden beliebtesten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA.

Eine individuelle Altersvorsorge (IRA) ist ein persönlicher Sparplan nach US-amerikanischem Recht, der es erlaubt, Geld für den Ruhestand zu entrichten und Steuervorteile zu bieten.

Wenn man sich für die Eröffnung einer individuellen Rentenvereinbarung oder IRA entschieden hat, muss man sich für die Art von IRA entscheiden, die für sie geeignet ist. ob eine Roth IRA oder traditionelle IRA oder beides zu eröffnen, da dies große finanzielle Konsequenzen mit sich bringt. Hier versuchen wir einige wichtige Fakten für die Entscheidungsfindung anzugeben, indem wir beide Pläne vergleichen und differenzieren.

Traditionelle IRA

Die ursprüngliche IRA (manchmal als normale oder reguläre IRA bezeichnet) wird als "traditionelle IRA" bezeichnet. "

In der traditionellen IRA kann man einen Teil oder alle ihre Beiträge an IRA vom steuerbaren Einkommen abziehen und kann auch eine Steuergutschrift erhalten, die einem Prozentsatz des Beitrags entspricht. Beträge in IRA, einschließlich Einkommen, werden in der Regel nicht versteuert, bis sie verteilt sind.

Beträge, die Sie von Ihrem IRA zurückziehen, sind in dem Jahr, in dem Sie sie zurückziehen, ganz oder teilweise steuerpflichtig. Wenn Sie nur einen abzugsfähigen Beitrag leisten, dh wenn Sie bereits einen Steuerabzug für Ihren IRA-Teilnehmerbeitrag erhalten haben, sind die Abhebungen vollständig steuerpflichtig.

Sie können jederzeit eine traditionelle IRA einrichten und Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten, wenn Sie am Ende des Steuerjahres unter 70 1/2 Jahre alt waren und Sie (oder Ihren Ehepartner, wenn Sie eine gemeinsame Rückkehr einreichen) erhalten haben zu versteuernde Entschädigungen, wie Löhne, Gehälter, Provisionen, Trinkgelder, Boni oder Nettoeinkommen aus selbständiger Tätigkeit. Steuerpflichtige Unterhaltszahlungen (Alimente) und gesonderte Unterhaltszahlungen, die eine Einzelperson erhält, werden als Entschädigung für IRA-Zwecke behandelt.

Die Entschädigung umfasst keine Erträge und Gewinne aus Immobilien wie Mieteinnahmen, Zins- und Dividendenerträge oder jeglichen Betrag, der als Pensions- oder Renteneinkommen oder als Entgeltumwandlung erhalten wird.

Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner eine Entschädigung haben und unter 70 ½ Jahre alt sind, kann jeder von Ihnen eine IRA einrichten. Sie können nicht beide an der gleichen IRA teilnehmen. Wenn Sie eine gemeinsame Rückgabe einreichen, muss nur einer von Ihnen eine Entschädigung haben.

Sie können eine traditionelle IRA haben, auch wenn Sie von anderen Altersversorgungssystemen abgedeckt werden.Möglicherweise können Sie jedoch nicht alle Beiträge abziehen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner von einem Pensionsplan des Arbeitgebers unterstützt werden.

Sie können eine IRA bei einer Bank, einem Finanzinstitut, einer Investmentgesellschaft oder einer Lebensversicherungsgesellschaft oder über Ihren Börsenmakler einrichten.

Die folgenden zwei Vorteile eines traditionellen IRA:

• Abhängig von Ihren Umständen können Sie einige oder alle Ihrer Beiträge abziehen.
• Im Allgemeinen werden die Beträge in Ihrem IRA, einschließlich der Einkünfte und Gewinne, nicht versteuert, bis sie verteilt werden.

Roth IRA

Ein Roth IRA ist ein spezieller Pensionsplan nach US-amerikanischem Recht, der im Allgemeinen nicht besteuert wird, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Der Name Roth IRA wurde für seinen wichtigsten gesetzgebenden Sponsor, den verstorbenen Senator William Roth von Delaware, verliehen.

Ein Roth IRA unterscheidet sich von traditionellen IRA in Steuererleichterungen; Anders als der abzugsfähige Beitrag zu einer traditionellen IRA ist ein Roth IRA-Beitrag nie absetzbar. Vielmehr bietet Roth IRA bei Rücktritt vom Plan steuerbefreit an.

Außerdem sind alle qualifizierten Ausschüttungen steuerfrei, aber wie bei allen anderen Altersversorgungsplänen können bei nicht qualifizierten Verträgen von einem Roth IRA bei Rücktritt eine Strafe verhängt werden.

Eine qualifizierte Verteilung ist die Auszahlung, die mindestens fünf Jahre nach der Errichtung Ihres ersten Roth IRA und in Ihrem Alter von 59,5 Jahren vorgenommen wird oder wenn Sie die Rücktrittserklärung für den Erwerb eines ersten Wohnsitzes oder eines verstorbenen Kindes deaktiviert oder genutzt haben (in diesem Fall ist der Begünstigte sammelt).

Dies ist ein Vorteil, den Roth IRA im Vergleich zu einer traditionellen IRA haben kann.

Nach dem Erreichen des 70. Lebensjahres können Beiträge an Ihren Roth IRA geleistet werden und Sie können Beträge in Ihrem Roth IRA belassen, solange Sie leben.

Ein Roth IRA kann entweder ein individuelles Ruhestandskonto oder eine individuelle Ruhestandsrente sein und den gleichen Regeln unterworfen sein, die für eine traditionelle IRA gelten, mit wenigen Ausnahmen.

Ein individuelles Alterskonto ist ein Treuhand- oder Depotkonto, das in den Vereinigten Staaten ausschließlich für Sie oder Ihre Begünstigten eingerichtet wurde. Das Konto wird durch ein schriftliches Dokument erstellt. Das Dokument muss zeigen, dass das Konto alle folgenden Anforderungen erfüllt.

• Der Treuhänder oder die Depotbank muss eine Bank, eine staatlich versicherte Kreditvereinigung, eine Spar- und Darlehensvereinigung oder eine vom IRS als Treuhänder oder Depotbank gebilligte Einrichtung sein.
• Der Treuhänder oder die Depotbank kann in der Regel keine Beiträge von mehr als dem abziehbaren Betrag für das Jahr akzeptieren. Überschreitungsbeiträge und Arbeitgeberbeiträge zu einer vereinfachten Arbeitnehmerrente (SEP) können jedoch über diesen Betrag hinausgehen.
• Beiträge, mit Ausnahme von Rollover-Beiträgen, müssen bar sein. Siehe Rollover, später.
• Sie müssen zu jeder Zeit ein unbegrenztes Recht auf den Betrag haben.
• Geld in Ihrem Konto kann nicht zum Kauf einer Lebensversicherung verwendet werden.
• Vermögenswerte in Ihrem Konto können nicht mit anderen Immobilien kombiniert werden, außer in einem gemeinsamen Treuhandfonds oder gemeinsamen Investmentfonds.
• Sie müssen bis zum 1. April des Jahres beginnen, das auf das Jahr folgt, in dem Sie das Alter von 70½ Jahren erreicht haben.

Individuelle Altersrente

Sie können eine individuelle Altersrente durch den Kauf eines Rentenvertrags oder eines Lebensversicherungsvertrags einer Lebensversicherungsgesellschaft einrichten.

Eine individuelle Altersrente muss in Ihrem Namen als Eigentümer ausgezahlt werden und entweder Sie oder Ihre Begünstigten, die Sie überleben, sind die Einzigen, die die Leistungen oder Zahlungen erhalten können.

Eine individuelle Altersrente muss alle folgenden Voraussetzungen erfüllen.

• Ihr gesamtes Interesse am Vertrag muss unverfallbar sein.
• Der Vertrag muss vorsehen, dass Sie keinen Teil davon an andere Personen als den Emittenten übertragen können.
• Es muss flexible Prämien geben, damit sich Ihre Zahlung ändern kann, wenn sich Ihre Entschädigung ändert. Diese Bestimmung gilt für Verträge, die nach dem 6. November 1978 ausgestellt wurden.
• Der Vertrag muss vorsehen, dass die Beiträge für eine IRA für das Jahr nicht mehr als der abzugsfähige Betrag sein dürfen und dass erstattungsfähige Prämien für zukünftige Prämien oder kaufen Sie weitere Leistungen vor dem Ende des Kalenderjahres nach dem Jahr, in dem Sie die Rückerstattung erhalten haben.
• Die Ausschüttungen müssen bis zum 1. April des Jahres beginnen, das auf das Jahr folgt, in dem Sie das Alter von 70½ Jahren erreichen.

Um ein Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Rente bei der Einrichtung als Roth IRA ausgewiesen werden.

Man kann zu einem traditionellen IRA oder Roth IRA oder beidem beitragen. Die Gesamtbeiträge zu einem der beiden Pläne können jedoch nicht das Erwerbseinkommen der Person überschreiten.

Zusammenfassend;

In der traditionellen IRA ist die Steuer absetzbar, was bedeutet, dass das Geld, das Sie in Ihrer IRA einzahlen, erst besteuert wird, wenn Sie das Geld viele Jahre später zurückgezogen haben. Tatsächlich wird Ihre Einzahlung im Laufe der Jahre und wenn und wann Sie das Geld für Ihren Ruhestand zurückziehen (dh nach dem Alter von 59 1/2), steuerfrei sein, werden Sie mit dem normalen Einkommensteuersatz besteuert.

Aber wenn Sie die Gelder vor dem 59. Lebensjahr zurückziehen, müssen Sie sowohl die Einkommensteuer als auch die 10% -ige Strafe zahlen, unabhängig davon, welche Einkünfte entstanden sind. Wenn jedoch Ihre Auszahlungen für akzeptierte außergewöhnliche Ausgaben bezahlt werden, wird auf die Vorfälligkeitsstrafe von 10% verzichtet.

Roth IRA-Beiträge sind niemals steuerlich absetzbar. Vielmehr bietet Roth IRA bei Rücktritt vom Plan steuerbefreit an.

Auch Roth IRA ermöglicht große Flexibilität, indem steuerfreie qualifizierte Ausschüttungen ohne Strafe vor dem Rentenalter zugelassen werden. Zum Beispiel können Erstkäufer einen Gewinn in Höhe von 10.000 US-Dollar kostenlos und steuerfrei beziehen, wenn das Geld mindestens fünf Steuerjahre in der Roth IRA verbracht hat. Es gibt auch einige Pausen für die Bildungsausgaben.