Unterschied zwischen LIRA und Locked-In RRSP

LIRA vs Locked-In RRSP

Ruhestand ist etwas, auf das sich jeder vorbereiten sollte. Es ist unvermeidlich, dass es akzeptiert werden sollte, unabhängig davon, wo Sie sich befinden oder was Ihr Lebensunterhalt ist. Daher wäre es am besten, wenn man Geld in einen Plan investiert, das eine Person während ihres Ruhestands genießen kann. Kanada ist eines der Länder mit den umfassendsten, vielseitigsten und gut verteilten Rentenplänen für seine Bürger. Dazu gehören das Locked-In-Retirement-Konto (LIRA) und der Registered Retirement Savings Plan (RRSP). Es gibt jedoch signifikante Unterschiede zwischen diesen beiden Plänen, die ein potenzieller Halter oder Investor kennen sollte.

Das Locked-In-Retirement-Konto (LIRA) ist ein kanadisches Anlagekonto, dessen Zweck und Funktion darin besteht, Pensionsfonds zu halten. Wie bei den meisten Rentenkonten oder Plänen dieser Art sind LIRAs für die Ansammlung von Mitteln vorgesehen, die bei Pensionierung verwendet werden. LIRAs unterliegen der Provinzgesetzgebung und -regulierung für Fonds, die in folgenden Bundesstaaten gesetzlich geregelt sind: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick und Neufundland. Wie die Begriffe andeuten, sind diese Konten oder Pläne "gesperrt". der Kontoinhaber hat nicht die Freiheit, ihn zu nutzen, bis er seine Fälligkeit erreicht hat oder die Voraussetzungen erfüllt sind, die normalerweise bei der Pensionierung oder dem Erreichen eines bestimmten Alters (je nachdem, was vereinbart wurde) sind. Ein Mitarbeiter mit einem Registered Pension Plan (RPP), dessen Mitgliedschaft in dem Plan vor der Pensionierung aus welchem ​​Grund auch immer beendet wird, muss das aufgelaufene Geld an eine LIRA überweisen. Sollte der Arbeitnehmer vor dem Ruhestand in den Tod gehen, wird das Geld an den überlebenden Ehegatten überwiesen und ebenfalls an eine LIRA überwiesen. Wenn schließlich eine Ehe oder eine Partnerschaft mit einem bürgerlichen Recht aufgelöst wird, bei der ein Partner eine RPP hat, überträgt die Scheidungsabteilung die aufgelaufenen Mittel auch an eine LIRA, die diese Gelder bis zum Erreichen des Rentenalters hält.

Steuern auf die in einer LIRA erzielten Zinsen werden bis zum Abzug der Punktfonds zurückgestellt. Wenn das Renteneintrittsalter erreicht ist, das in den Gebieten, in denen LIRAs verwendet werden, üblicherweise 55 Jahre beträgt, hat der Inhaber die Möglichkeit, die Mittel auf andere Renteneinkünfte wie LIF, LRIF oder PRIF zu übertragen. Es wird jedoch obligatorisch, wenn der Inhaber 71 erreicht und ihn bis zum Ende des Jahres bei Erreichen dieses Alters nicht überstellt hat.

Eine weitere Art von Konten in Kanada zur Führung und Verwaltung von Vermögenswerten und Fonds ist der Registered Retirement Savings Plan (oder RRSP). Dieser Plan wurde im Jahr 1957 eingeführt, dessen Hauptziel die Förderung von Kumulmitteln im Rentenalter für Arbeitnehmer ist. Es unterliegt den kanadischen Einkommensteuergesetzen, die den maximalen Beitrag abdecken, wann Beiträge geleistet werden, welche Formen von Vermögenswerten für eine Einlage akzeptabel sind und wie sie schließlich in einen Renteneinkünftefonds (RIF) umgewandelt werden.In dieser Hinsicht ist es dem zuvor besprochenen LIRA sehr ähnlich. RRSPs können als Einzel-, Ehepartner- oder Gruppenplan geöffnet werden. RRSPs sind verfügbar und unterliegen der Bundesgerichtsbarkeit Kanadas.

Es gibt jedoch signifikante Unterschiede zwischen einem LIRA und RRSP. Im Gegensatz zur LIRA reduzieren die RRSPs, indem sie einen Teil des Einkommens eines Mitarbeiters in eine kanadische Vorschrift einteilen, die Steuern, die einem Inhaber pro Jahr geschuldet werden (anstatt nur aufgeschoben zu werden, bis sie zurückgezogen werden). Diese Senkung der Einkommensteuer ist deutlich gesunken. Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied ist, dass ein RRSP "flüssig" ist und nicht wie im Falle eines LIRA "gesperrt" ist. Dies bedeutet, dass der Halter nicht darauf beschränkt ist, auf die Reife des Plans zu warten. Der Inhaber einer RRSP kann sich entscheiden, vorzeitig aus dem Fonds auszutreten, und zwar für alle Bedürfnisse, die sich ergeben können (im Rahmen der Vereinbarung bei der Eröffnung des Plans).

Eine Person wird klug sein, in eine LIRA oder eine RRSP zu investieren, um sich auf die Unvermeidbarkeit des Ruhestandes vorzubereiten. Man sollte jedoch beachten, welche Unterschiede bestehen und welche für ihre potentiellen Bedürfnisse und zukünftigen Pläne am besten sind.

Zusammenfassung:

1. Locked-In Retirement Account (LIRA) und der Registered Retirement Savings Plan (RRSP) sind Pläne für kanadische Bürger für ihren Ruhestand zur Verfügung.
2. Sowohl die LIRA als auch die RRSP müssen vor dem Alter von 71 Jahren eröffnet werden. Zu diesem Zeitpunkt werden die Mittel an einen Renteneinkünftefonds (RIF) überwiesen.
3. LIRAs verschieben Steuern nur bis zum Widerruf; RRSPs reduzieren die Einkommenssteuer eines Inhabers pro Jahr.
4. LIRAs sind "gesperrt"; der Inhaber kann die Mittel nicht verwenden, bis er ausgereift ist oder ein bestimmtes Ereignis (wie im Fall des Todes des Inhabers) erfüllt. Auf der anderen Seite sind RRSPs liquide und geben dem Inhaber die Freiheit, die Mittel (innerhalb bestimmter Parameter) zu verwenden.
5. LIRAs sind innerhalb der Provinz Gerichtsbarkeit; RRSPs stehen unter der Gerichtsbarkeit des Bundes.