Der Unterschied zwischen NBFCs und Banken

Mit der dramatischen Zunahme der Globalisierung werden Unternehmen komplexer. Um diesen Komplexitäten Rechnung zu tragen, haben Finanzinstitute begonnen, eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten. Diese Finanzinstitute sind unglaublich wichtig. Sie waren das Lebenselixier von Unternehmen auf der ganzen Welt, insbesondere während der Schwankungen des Marktes. Sie tragen nicht nur in Zeiten des wirtschaftlichen Aufschwungs zum wirtschaftlichen Wohlstand bei, sondern werden auch zu einer entscheidenden Finanzierungsquelle, wenn die Wirtschaft nicht gut läuft.

Mit der zunehmenden Zahl von Finanzinstituten gibt es jedoch einen verstärkten Wettbewerb zwischen ihnen, der dazu geführt hat, dass Banken und Nicht-Bankkunden eine Vielzahl von Produkten zu wettbewerbsfähigen Preisen angeboten werden. Dies ist eine schwierige Wahl für alle Investoren und Kreditnehmer, die nach finanziellen Möglichkeiten suchen.

Bevor Sie ein Produkt auswählen, vergleichen Sie es am besten mit anderen Produkten auf dem Markt, indem Sie sich die angebotenen Funktionen ansehen. Darüber hinaus helfen Bewertungen dieser Produkte bei der Beurteilung der Zuverlässigkeit des Produkts. Auch der Ruf einer Institution zählt. Institutionen mit guter Marktstellung verlangen oft einen relativ höheren Preis für ihr Produkt. Daher muss ein potenzieller Kunde nicht nur beurteilen, ob er eine finanzielle oder nichtfinanzielle Institution wünscht, sondern auch die Reputation der Institution und die von ihr erbrachten Dienstleistungen.

Banken sind eine der am weitesten verbreiteten Finanzinstitutionen auf der ganzen Welt. Aber es gibt auch Nichtbanken-Finanzunternehmen (NBFCs), die Kredite und andere finanzielle Aktivitäten durchführen. Obwohl es Ähnlichkeiten zwischen NBFCs und Banken gibt, unterscheiden sie sich auch in vielen Aspekten.

NBFCs

Ein NBFC, auch Nichtbanken-Finanzunternehmen genannt, ist eine Körperschaft, die gemäß dem Companies Act von 1956 registriert ist. Die indische Regierung hat diese Institutionen gegründet, weil sie Bankdienstleistungen für unterprivilegierte Personen stark empfahl Personen, die Schwierigkeiten hatten, auf Banken zuzugreifen. Die Reserve Bank of India (RBI) kann ein Unternehmen als NBFC registrieren, wenn es zwei Kriterien erfüllt: (1) seine finanziellen Vermögenswerte machen mehr als 50% des Gesamtvermögens aus und (2) die Erträge aus diesen Vermögenswerten machen mehr als 50 Prozent des Bruttoeinkommens.

Eine NBFC ist keine Bank, sondern bietet bankähnliche Kreditdienstleistungen wie das Anbieten von Vorschüssen, Spar- und Anlageprodukten und die Verwaltung von Aktienportfolios, Kreditfazilitäten, Geldmarktgeschäften, Geldtransfers, usw. Darüber hinaus sind NBFCs auch in Aktivitäten wie Wohnungsfinanzierung, Mietkauf, Risikokapital, Leasing und Infrastrukturfinanzierung involviert.Diese Institute akzeptieren nur Termineinlagen und verfügen nicht über Einlagen, die auf Verlangen zurückgezahlt werden können. ICICI- und SBI-Faktoren sind zwei Beispiele für Nichtbanken-Finanzunternehmen.

NBFC-Institute fallen unter verschiedene Kategorien: (1) eine Investmentgesellschaft, deren Hauptgeschäft der Erwerb von Wertpapieren ist, (2) eine Darlehensgesellschaft, (3) eine ausschliessliche Vermögensfinanzierungsgesellschaft, (4) eine Infrastrukturfinanzierungsgesellschaft mit mindestens 75 Prozent seines Vermögens in Infrastrukturkrediten, (5) eine systematisch wichtige Kernanlagegesellschaft und (6) einen Infrastrukturschuldfonds.

Um sicherzustellen, dass diese Institute ordnungsgemäß funktionieren, hat die RBI Regeln und Vorschriften für die Annahme von Einlagen erlassen, wie eine obligatorische Kreditwürdigkeit, eine obligatorische Verwaltung liquider Aktiva zur Rückzahlung an Einleger, Begrenzung der Exponierung, Hinterlegung von Büchern, angemessene Kapitalerhaltung, und Inspektion der NBFCs.

Bank

Banken hingegen sind Finanzinstitute, die einer Regierung unterstehen. Sie führen Bankgeschäfte durch, z. B. Kredite gewähren, Einlagen annehmen, Abhebungen verwalten, Versorgungsleistungen erbringen und Schecks klären. Banken sind die Spitzeninstitutionen in jeder gegebenen Wirtschaft; Sie kontrollieren das Finanzsystem eines Landes. Ihre Rolle als Finanzintermediäre zwischen Einlegern und Kreditnehmern ermöglicht ein reibungsloses Funktionieren einer Volkswirtschaft.

Es gibt verschiedene Arten von Banken; Zum Beispiel gibt es Banken des öffentlichen Sektors, ausländische Banken und private Banken. Zu ihren Aufgaben gehören die Schaffung von Kreditprodukten, das Ausleihen von Krediten, das Verwalten von Einlagen, das Sicherstellen von Geldtransfers und die Bereitstellung öffentlicher Versorgungsdienste. Die Banken sind jedoch grob in Zentralbanken und Geschäftsbanken unterteilt. Jedes Land hat nur eine Zentralbank, aber die Anzahl der Geschäftsbanken ist nicht begrenzt.

Aktionäre sind die eigentlichen Eigentümer von Bankinstituten, und Banken arbeiten mit der Absicht, Gewinne zu machen, um das Vermögen der Aktionäre zu erhöhen.

Unterschiede zwischen NFBCs und Banken

Es gibt eine Reihe von Unterschieden zwischen Banken und NBFCs.

Autorisierung

Der erste und wichtigste Unterschied zwischen ihnen ist ihre Berechtigung. NBFCs müssen keine Banklizenz besitzen, um Bankdienstleistungen für die Öffentlichkeit erbringen zu können. Im Gegenteil, Banken sind von den Regierungen autorisiert und ihr Endziel ist es, der Allgemeinheit zu dienen.

Gründung

Wie bereits besprochen, wurden NBFCs im Rahmen des Companies Act von 1956 gegründet. Die Banken hingegen wurden nach dem Bankenregulierungsgesetz von 1949 registriert. Daher folgen die Institute unterschiedlichen Vorschriften und Vorschriften für die Bereitstellung von Dienstleistungen.

Sichteinlage

Sichteinlage oder DD ist ein Fonds, aus dem eine Einzelperson jederzeit eine Einlage bei der Finanzinstitution zurückziehen kann. NBFCs akzeptieren keine DDs für finanzielle Transaktionen. Diese Konten werden jedoch häufig in Banken für Zahlungen verwendet.

Erhaltung der Reserve Ratio

Die Reserve Ratio ist ein Teil des Guthabens des Einzahlers, das von einer Bank so bar gehalten werden muss, wie es die Zentralbank in den meisten Ländern vorschreibt.Es gibt keine Verpflichtung der NBFC zur Aufrechterhaltung eines Mindestreservesatzes, um in der Wirtschaft zu funktionieren, aber dies ist für Banken obligatorisch, weil sie die Geldversorgung in einem Land zu einem bestimmten Zeitpunkt beeinflusst.

Auslandsinvestitionen

NBFCs dürfen eine finanzielle Investition von bis zu 100 Prozent tätigen, was wesentlich höher ist als der prozentuale Anteil der Banken, d. e. , 74 Prozent.

Zahlungs- und Zahlungssystem

NBFCs sind nicht Teil des Zahlungs- und Abwicklungssystems, wohingegen Banken als Kern dieses Systems gelten.

Einlagensicherungsfazilität

Die von der Einlagensicherungs- und Kreditgarantiegesellschaft angebotene Einrichtung der Einlagensicherung ist für NBFCs nicht verfügbar, aber die Banken können diese Einrichtung sicher nutzen, um das Geld ihrer Kunden zu schützen.

Weitere Funktionen

Es gibt eine Reihe weiterer Unterschiede zwischen den Funktionen beider Arten von Institutionen. Zum Beispiel dürfen NBFCs im Gegensatz zu Banken weder Einlagen entgegennehmen noch Schecks ausstellen. Darüber hinaus können NBFCs nicht in industrielle oder landwirtschaftliche Tätigkeiten einbezogen werden, noch können sie am Bau von Immobilien teilnehmen. Auch können Banken Nachfrageentgelte ausgeben, aber NBFCs nicht.

Es ist sehr wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Institutionen zu erkennen, da die richtige Institution Ihnen helfen kann, bessere Entscheidungen zu treffen, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Angesichts der sich schnell ändernden Markttrends zählt jeder Cent. Daher ist die Auswahl einer Institution eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen müssen. Dadurch können Sie nicht nur effektiv planen, sondern auch Änderungen in Ihrem Plan vornehmen, falls sich Änderungen ergeben, die Sie nicht kontrollieren können.