Differenz zwischen ULIP und Investmentfonds

ULIP vs Investmentfonds

Per Konzept gibt es nur einen kleinen Unterschied zwischen ULIP-Systemen und einem Investmentfonds-System, in Bezug auf die Produktstruktur, ohne Risikodeckung . Sie sind beide im Zusammenhang mit Renditen marktgebunden und tragen beide ein Marktrisiko. Basierend auf der ausgewählten Aktienperformance des Anlegers werden seine Renditen genau das in beiden Fällen widerspiegeln. Bei beiden Optionen ist ein Fondsmanager für die Durchführung des Programms verantwortlich. Das ist alles so weit wie die Ähnlichkeiten betreffen, ich. e. die Produktstruktur. Es gibt erhebliche Unterschiede in der Art und Weise, wie die beiden Produkte gehandhabt werden, und, in einer wichtigen Anmerkung, reguliert.

Unterschiede
Hinsichtlich der Regulierung werden die Investmentfonds von der SEBI reguliert, während die ULIPs von der IRDA reguliert werden. Aus industrieller Sicht konzentrieren sich die Investmentfonds zwar auf niedrige Kosten und eine bessere Performance als die USP, doch ULIP sieht mehr auf die Vertriebsreichweite als die USP.

Im Allgemeinen verkaufen Agenten, die "die zahlreichen AMC-Produkte vertreiben", Investmentfonds, während die Agenten, die an ein einzelnes Versicherungsunternehmen angeschlossen sind, diejenigen sind, die Versicherungen verkaufen (ausgenommen Versicherungsmakler, die viel weniger sind als angehängte Agenten) ). Dies ist eine sehr wichtige Überlegung, da es eine Tendenz gibt, dass die Vermittler gut vertraut sind und nur die Produkte, die seine Hauptversicherungsgesellschaft verkauft, befürworten, während ein Vermittler, der größtenteils nicht gebunden ist, bei der Auswahl eines Fonds, seine Gebühren sind völlig abhängig von der Zufriedenheit der Anleger.

Investmentfonds haben sehr strenge Transparenzanforderungen im Vergleich zu ULIPs, aber dies stellt auch sicher, dass dem Investor im Gegensatz zu ULIPs so viele Informationen wie nötig zur Verfügung stehen. Dinge wie die Offenlegung des Portfolios und der tägliche NIW werden besser mit Investmentfonds verfolgt.

Was die Flexibilität betrifft, können Sie mit einer ULIP Ihre Lebensversicherung erhöhen und gleichzeitig Ihre Prämie beibehalten. Dies wird durch die Reduzierung Ihrer Investitionsallokation erreicht. Wenn Sie jedoch eine Laufzeitpolice zusätzlich zu einem Investmentfonds erworben haben, können Sie Ihre Lebensversicherung nicht erhöhen. Sie hätten nur die Möglichkeit, eine neue Police zu kaufen, wodurch wiederum neue Verwaltungskosten entstehen.

In Bezug auf die Versicherungskosten kostet die Investition in einen Investmentfonds normalerweise weniger als für ein allgemeines ULIP-System. Aber kurz gesagt, ULIP-Produkte eignen sich besser für langfristige Investitionen in Verbindung mit Versicherungsschutz, während Investmentfonds besser für diejenigen geeignet sind, die sich ausschließlich auf Investitionen und mittelfristige Renditen konzentrieren.

Zusammenfassung:
Investmentfonds werden vom SEBI reguliert, während ULIPs von der IRDA reguliert werden.
Investmentfonds werden von nicht gebundenen Agenten verkauft, während ULIPs von vertraglich gebundenen Agenten verkauft werden, die einem bestimmten Versicherer angeschlossen sind.
Fonds haben strengere Transparenzanforderungen als ULIPs.
ULIPs sind flexibler als MFs, da sie Ihnen erlauben, Ihre Lebensversicherung zu erhöhen, während die Prämie gleich bleibt; Im Gegensatz zu ULIPs, wo Sie eine neue Richtlinie kaufen müssen.