Unterschied zwischen APR und APY

APR vs APY

Wenn jemand so intelligent und genial wie Albert Einstein Zinseszins als die größte Kraft auf Erden bezeichnete, seine Implikationen in unserem Leben, besonders der finanzielle Aspekt unseres Lebens, müssen wichtig sein. Um den Effekt des Zinseszinses zu verstehen, muss man nur den Unterschied zwischen APR und APY betrachten, um zu wissen, wie sich dies auf unsere Finanzen auswirkt. APR ist der effektive Jahreszins, und APY ist der jährliche prozentuale Ertrag, und die meisten Menschen kennen die Bedingungen, wenn sie mit Banken umgehen oder Kreditkarten verwenden. Dieser Artikel wird die Unterschiede zwischen diesen beiden Bedingungen hervorheben, um zu demonstrieren, wie unser Geld für die Verwendung in Form von Einlagen funktioniert und wie es uns Schaden zufügen kann, wenn wir einen Kredit aufgenommen haben oder eine Balance in unseren Kreditkarten haben.

Einfach ausgedrückt bedeutet Zinseszins Zinsen für frühere Zinsen. Wenn Sie $ 10000 auf einem Sparkonto hinterlegt haben und die Bank einen Jahreszins von 5% angibt und die Bank jährlich Zinsen berechnet, erhalten Sie 5% Zinsen, die sich in Ihrem Fall als $ 500 erweisen. Wenn die Bank monatlich Zinsen berechnet, erhältst du 5% für den ersten Monat und erhältst dann einen Zinssatz für den Auftraggeber plus die Zinsen für den ersten Monat und so weiter. Am Ende des Jahres erhalten Sie also $ 512 anstelle von $ 500. Auf diese Weise sieht es erfreulich aus, oder?

Denken Sie an eine Situation, in der Sie ein Kreditnehmer sind. Wenn eine Kreditkartenfirma 12% APR beansprucht, aber Zinsen monatlich berechnet, wird Ihnen eine APY in Höhe von 68% berechnet, was erheblich höher ist als ihr APR. Deshalb möchten die Banken nicht, dass die Kunden den Unterschied zwischen APR und APY kennen. Diejenigen, die das Spiel kennen, behandeln APR als den angegebenen Zinssatz und rufen APY als effektiven Zinssatz auf. Aus diesem Grund ist es notwendig, die Differenz zwischen APR und APY zu berechnen, wenn die Bank oder ein Kreditkartenunternehmen versucht, Sie mit einem APR zu locken, der am Markt am niedrigsten ist.

Wenn Sie sich also um einen Wohnungsbaudarlehen kümmern oder in eine Bank investieren wollen, ist es immer vernünftig, sich über die Politik der Bank im Interesse der Zinskalkulation zu informieren. Sie werden immer APR angeben, und sie versuchen nie, den effektiven Zinssatz zu erklären. Sie haben immer unterschiedliche Motive, je nachdem, welche Seite des Leihbaums Sie sind. Aber als weiser und aufmerksamer Kunde ist es in Ihrem Interesse, den Unterschied zwischen APR und APY zu kennen. Schließlich ist es Ihr hart verdientes Geld, das auf dem Spiel steht.

Zusammenfassung

APR ist die jährliche Prozentsatzrate, die Banken angeben, wenn Sie versuchen, Darlehen zu sichern. Was sie nicht sagen, ist, dass sie auch eine APY haben, die die jährliche prozentuale Rendite ist, was der effektive Zinssatz ist. Wenn die Bank Zinsen monatlich berechnet, könnten Sie aufgrund des Zinseszinssatzes wesentlich höher als den angegebenen effektiven Jahreszins zahlen.