Differenz zwischen leistungsorientiertem und definiertem Beitrag

Defined Benefit vs. Defined Contribution

Da der Ruhestand in den heutigen schwierigen Zeiten zu einer großen Sorge geworden ist, fragen viele, welche Art von Rentenplan für sie besser ist. Ist es der Leistungsprimatplan oder ist der beitragsorientierte Pensionsplan besser? Nun, beide haben ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Die DBP (Defined Benefit Pension) ist ein vergoldeter Plan mit einer festen Berechnung. Es zählt Ihre gesamten Arbeitsjahre zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Durchschnittslohns in den letzten Jahren Ihrer Arbeit. Die meisten staatlich verordneten Vorsorgepläne geben 60 bis 70% des Durchschnittslohns des Arbeitnehmers in den letzten Jahren seiner Arbeit, sobald sie das Servicegrad von 30 bis 35 Jahren erreicht haben.

Die Vorteile einer DBP umfassen Inflationsanpassungen und die Unabhängigkeit der Marktleistung. Die Altersrente ist in der Regel sehr hoch (ca. 70%) des Arbeitnehmerbeitrags. Darüber hinaus wird das höchste monatliche Einkommen in der Regel unmittelbar vor dem Rentenalter erreicht, das zugunsten des Arbeitnehmers die Gesamtberechnung seiner Rente fördert. Dies ist auch der Grund, warum fest angestellte Arbeitnehmer die DBP mögen.

Auf der anderen Seite weisen die DBPs dem Ehepartner des Arbeitnehmers im Falle seines Todes nur einen kleinen Teil der Rente zu. Andere Vorsorgepläne sind in diesem Punkt flexibler. DBPs werden von vielen Arbeitgebern auch als kostspielige Option für Ruhestand und Rente gesehen, weshalb sie jetzt die DCP-Alternative bevorzugen.

In diesem Zusammenhang basiert DCP (Defined Contribution Pension) auf einem festen Prozentsatz vom Lohn des Arbeitnehmers (der von seinem Arbeitgeber abgeglichen wird). DCP ist abhängig von der Leistung des Portfolios, so dass es keine Garantie gibt, wie viel Sie in den Ruhestand bekommen werden. DCP ist eine gute Wahl für einige, weil Sie sehen können, wie Ihr Geld wächst, und am Ende sehen Sie nur, was Sie bekommen werden. Sie haben auch mehr Kontrolle über Ihr Portfolio oder Geld innerhalb dieser Art von Plan. Wenn die Wertentwicklung Ihres Portefeuilles dagegen nicht sehr gut aussieht, besteht die Chance, dass auch Ihr Ruhestandseinkommen etwas beeinträchtigt wird. Der Mitarbeiter muss möglicherweise zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um in sein Portfolio eingebunden zu werden, um bessere Ergebnisse zu erzielen.

In Wirklichkeit hat der Arbeitnehmer nicht viel zu sagen, welche Art von Plan zu wählen ist, weil es sein Arbeitgeber ist, der daran arbeitet, dass er einer seiner festen Angestellten ist.

Zusammenfassung:

1. DBP kann für Inflation angepasst werden.
2. DBP ist in der Regel riesig und tendenziell teurer für die meisten Arbeitgeber.
3. DCP ermöglicht dem Arbeiter eine gewisse Kontrolle über sein eigenes Portfolio.
4. DCP kann am Ende klein sein, wenn das Portfolio des Arbeiters nicht wie erwartet ausfällt.