Unterschied zwischen LC und Bankgarantie

LC gegen Bankgarantie

Akkreditiv und Bankgarantie sind zwei Finanzinstrumente, die Käufern und Lieferanten sehr hilfreich sind, vor allem, wenn sie sich nicht allzu gut kennen oder gerade erst anfangen, ein Unternehmen zu gründen. Diese beiden Finanzinstrumente werden von Banken an Käufer und Verkäufer ausgegeben und weisen viele gemeinsame Merkmale auf. Es gibt jedoch viele Unterschiede, die in diesem Artikel hervorgehoben werden.

Was ist eine Bankgarantie?

Bankgarantie ist wie eine finanzielle Deckung für den Lieferanten für die Wiederherstellung von Verlusten oder Schäden. Es wird auf Verlangen des Käufers von der Bank ausgestellt und dem Lieferanten ausgehändigt. Wenn der Käufer mit Zahlungen in Verzug ist oder es Streitigkeiten zwischen den beiden Parteien gibt, kann der Käufer die Bank anweisen, die Bankgarantie geltend zu machen und die im Instrument erwähnte Zahlung zurückzuerhalten. Eine Bankgarantie ist eine Zusicherung einer Geldsumme an den Begünstigten bei Zahlungsverzug des Käufers. Sie versichert den Lieferanten gegen Verluste, wenn der Käufer seinen Teil der Verpflichtung nicht erfüllt.

Wenn der Käufer den Verkäufer für von ihm gelieferte Waren nicht bezahlt, kann der Verkäufer die Bank um den in der BG genannten Betrag bitten, und die Bank ist verpflichtet, dem Empfänger den vorgenannten Betrag zu zahlen. Ebenso kann der Käufer, wenn der Verkäufer die Waren nicht liefert oder die Vertragsbedingungen nicht erfüllt, die Bank auffordern, die Bankgarantie zu stornieren. Eine Bankgarantie wird in Situationen verwendet, in denen die beiden Parteien relativ unbekannt sind und einen Vertrag abschließen. Banken stellen Bankgarantien aus, wenn der Käufer FD-, LIC-Zertifikate oder Bareinlagen dafür ausgibt.

Was ist ein Letter of Credit (LC)?

Ein Akkreditiv wird häufiger im internationalen Handel verwendet, wenn sich der Lieferant in einem Land befindet und sich der Käufer in einem anderen Land befindet. Lieferanten sind dafür bekannt, Käufer aufzufordern, sich für ein Akkreditiv zu sorgen, bevor sie mit den Lieferungen fortfahren. Hierbei handelt es sich um ein Finanzinstrument, das einem Lieferanten garantiert, dass er die Zahlung für die Waren rechtzeitig und in angemessener Höhe erhält. Wenn der Käufer nicht in voller Höhe zahlt oder Verzögerungen eingeht, verpflichtet sich die Bank, die Differenz oder den vollen Betrag an den Lieferanten zu zahlen. LC ist eine Schutzmaßnahme im internationalen Handel, in der heutzutage Nichtzahlung und verspätete Zahlungen üblich sind. Sogar ein Käufer kann die ausstellende Bank bitten, den Lieferanten erst zu bezahlen, wenn er sicher ist, dass die Waren versandt wurden.

Was ist der Unterschied zwischen LC und Bankgarantie?

Der Hauptunterschied zwischen einem LC und einem BG besteht darin, dass die ausstellende Bank nicht auf einen Ausfall des Käufers wartet, im Gegensatz zu BG, wo der Lieferant diesbezüglich eine förmliche Anfrage stellt. In diesem Sinne ist eine BG für den Lieferanten risikoreicher, da er warten muss, bis die Bank ihre Beiträge löscht.Die Bank ist im Falle einer BG im Falle eines Zahlungsverzuges des Käufers zur Zahlung verpflichtet, während eine LC in unmittelbarer Verantwortung der ausstellenden Bank steht. BG wird deshalb als zweite Verteidigungslinie bezeichnet, LC garantiert dem Lieferanten rechtzeitige Zahlungen. LC ist eher eine Verpflichtung seitens der ausstellenden Bank, die die Mittel übertragen muss, sobald das im Vertrag genannte Kriterium erfüllt ist. LC ist somit mehr für die rechtzeitige und korrekte Bezahlung.