Unterschied Zwischen Basel 1 2 und 3 | Basel 1 vs 2 vs 3

Baseldisziplinen werden vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS) eingeführt, einem Ausschuss der Bankenaufsichtsbehörden, wurde 1975 von den Zentralbankgouverneuren der Zehnergruppe (G-10) aufgenommen. Das Hauptziel dieses Ausschusses ist es, Richtlinien für die Bankenregulierung bereitzustellen. Bislang hat das BCBS 3 Vereinbarungen mit dem Namen Basel 1, Basel 2 und Basel 3 erlassen, um die Glaubwürdigkeit der Banken durch die Stärkung der Bankenaufsicht weltweit zu stärken. Der Hauptunterschied zwischen

Basel 1 2 und 3 besteht darin, dass Basel 1 festgelegt wird, um ein Mindestverhältnis von Kapital zu risikogewichteten Aktiva für die Banken festzulegen, während Basel 2 zur Einführung von Aufsichtsaufgaben und zur weiteren Stärkung der Mindestkapitalanforderung und Basel 3, um den Bedarf an Liquiditätspuffern (eine zusätzliche Ebene von Eigenkapital) zu fördern.

INHALT

1. Übersicht und Tastendifferenz

2. Was ist Basel 1

3. Was ist Basel 2

4. Was ist Basel 3

5. Seite an Seite Vergleich - Basel 1 vs 2 vs 3

6. Zusammenfassung

Was ist Basel 1?

Basel 1 wurde im Juli 1988 veröffentlicht, um einen Rahmen für das Risikomanagement aus der Sicht der Eigenkapitalausstattung einer Bank zu schaffen. Das Hauptanliegen hier war die Kapitaladäquanz der Banken. Einer der Hauptgründe dafür war die lateinamerikanische Schuldenkrise in den frühen 1980er Jahren, in der der Ausschuss erkannte, dass die Kapitalquoten internationaler Banken im Laufe der Zeit nachlassen. Es wurde angegeben, dass ein Mindestverhältnis von Kapital zu risikogewichteten Aktiva von 8% ab 1992 wirksam ist.

In Basel 1 sind auch die allgemeinen Bestimmungen aufgeführt, die in die Berechnung des erforderlichen Mindestkapitals einfließen können.

E. G. In der Vereinbarung wurden Leitlinien für die Anerkennung der Auswirkungen multilateraler Verrechnungen festgelegt (eine Vereinbarung zwischen zwei oder mehr Banken zur Abwicklung mehrerer Transaktionen, da sie kosteneffizient und zeitsparend ist, anstatt sie einzeln abzurechnen).

Was ist Basel 2?

Das Hauptziel von Basel 2 bestand darin, die Mindestkapitalanforderung durch eine aufsichtsrechtliche Überprüfung der Eigenkapitalausstattung der Bank zu ersetzen. Basel 2 besteht aus 3 Säulen. Sie sind

Mindestkapitalanforderungen, die darauf abzielten, die standardisierten Regeln der Basel 1

Aufsicht über die Eigenkapitalausstattung und den internen Bewertungsprozess eines Instituts zu erweitern und zu erweitern

• Effektive Nutzung der Offenlegung als Hebel Stärkung der Marktdisziplin und Förderung solider Bankpraktiken
• Der neue Rahmen wurde so konzipiert, dass die aufsichtsrechtlichen Eigenkapitalanforderungen die zugrundeliegenden Risiken widerspiegeln und die Finanzinnovationen der letzten Jahre besser angegangen werden können.Die Änderungen zielen darauf ab, kontinuierliche Verbesserungen bei der Risikomessung und -kontrolle zu belohnen und zu fördern.
• Was ist Basel 3?

Die Notwendigkeit einer Aktualisierung von Basel 2 wurde vor allem durch den finanziellen Zusammenbruch von Lehman Brothers spürbar - einem globalen Finanzdienstleistungsunternehmen, das im September 2008 in Konkurs ging. Probleme in der Unternehmensführung und im Risikomanagement haben zur Entwicklung dieser Vereinbarung das ab 2019 wirksam sein wird. Der Bankensektor ist mit zu viel Hebelwirkung und unzureichenden Liquiditätspuffern in die Finanzkrise eingetreten. Das Hauptziel von Basel 3 besteht daher darin, für Banken eine zusätzliche Ebene von Common Equity (Kapitalerhaltungspuffer) festzulegen. Bei Verletzung werden Ausschüttungen beschränkt, um die Mindestanforderung an Eigenkapital zu erfüllen. Darüber hinaus sind in Basel 3 folgende Richtlinien enthalten:

Ein antizyklischer Kapitalpuffer, der die Beteiligung der Banken an systemweiten Kreditbooms mit dem Ziel einer Verringerung ihrer Kreditengagements begrenzt

Eine Verschuldungsquote - ein Mindestbetrag an verlustabsorbierendem Kapital in Bezug auf alle Aktiva und außerbilanziellen Engagements einer Bank, unabhängig von der Gewichtung des Risikos

• Liquiditätsanforderungen - eine Mindestliquiditätsquote, die Liquidity Coverage Ratio (LCR) deckt den Finanzierungsbedarf über einen Zeitraum von 30 Tagen ab; eine längerfristige Quote, das Net Stable Funding Ratio (NSFR), um Laufzeitinkongruenzen über die gesamte Bilanz hinweg zu adressieren
• Zusätzliche Vorschläge für systemrelevante Banken, einschließlich Anforderungen für Ergänzungskapital, erhöhtes bedingtes Kapital und verstärkte Regelungen für grenzüberschreitende Finanzierungen, Grenzüberschreitende Aufsicht und Abwicklung
• Abbildung _1: Die Kreditvergabekriterien der Banken trugen 2008 maßgeblich zur Finanzkrise bei
• Was ist der Unterschied zwischen Basel 1 2 und 3?

  

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Basel 1 vs 2 vs 3

Basel 1

Basel 1 wurde mit dem Hauptziel der Aufzählung einer Mindestkapitalanforderung für Banken gebildet.
Basel 2	Basel 2 wurde gegründet, um Aufsichtsaufgaben einzuführen und die Mindestkapitalanforderung weiter zu stärken.
Basel 3	Schwerpunkt von Basel 3 war die Festlegung eines zusätzlichen Eigenkapitalpuffers, der von Banken aufrechterhalten werden soll.
Risikofokus	Basel 1
Basel 1 hat den minimalen Risikofokus aus den drei Akkorden.
Basel 2	Basel 2 hat einen 3-Säulen-Ansatz für das Risikomanagement eingeführt.
Basel 3	Die Bewertung des Liquiditätsrisikos zusätzlich zu den in Basel 2 dargestellten Risiken wurde von Basel 3 vorgenommen.
Betroffene Risiken	Basel 1
In Basel 1 wird nur das Kreditrisiko berücksichtigt.
Basel 2	Basel 2 umfasst ein breites Spektrum an Risiken, einschließlich operativer, strategischer und Reputationsrisiken.
Basel 3	Basel 3 beinhaltet neben den durch Basel 2 eingeführten Risiken auch Liquiditätsrisiken.
Vorhersagbarkeit zukünftiger Risiken	Basel 1
Basel 1 ist rückblickend, im aktuellen Portfolio von Banken.
Basel 2	Basel 2 ist im Vergleich zu Basel 1 zukunftsorientiert, da die Kapitalberechnung risikosensibel ist.
Basel 3	Basel 3 ist zukunftsgerichtet, da zusätzlich zu den einzelnen Bankkriterien auch makroökonomische Umweltfaktoren berücksichtigt werden.
Zusammenfassung - Basel 1 vs 2 vs 3	Die Differenz zwischen Basel 1 2 und 3 entspricht im Wesentlichen den Unterschieden zwischen ihren Zielen, mit denen sie erreicht wurden. Auch wenn sie sich in den von ihnen vorgestellten Standards und Anforderungen stark unterscheiden, werden alle drei Unternehmen so gesteuert, dass sie angesichts der sich schnell verändernden internationalen Geschäftsumgebung Bankrisiken managen können. Mit den Fortschritten der Globalisierung sind Banken überall auf der Welt miteinander verbunden. Wenn die Banken unkalkulierte Risiken eingehen, können katastrophale Situationen aufgrund der enormen finanziellen Mittel entstehen, und die negativen Auswirkungen können bald in vielen Ländern verteilt werden. Die Finanzkrise, die 2008 begann und zu einem erheblichen wirtschaftlichen Verlust führte, ist das früheste Beispiel dafür.

Referenz:

1. "Geschichte des Basler Ausschusses. "Geschichte des Basler Ausschusses. N. p., 09. Okt. 2014. Web. 16. Februar 2017.

2. "Fallstudie: Der Zusammenbruch von Lehman Brothers. "Investopedia. N. p., 03 Mar 2016. 2016. Web. 16. Februar 2017.

3. "Basel Accord. "Investopedia. N. p., 15. Mai 2007. Web. 20. Februar 2017.

4. Amadeo, Kimberly. "Was hat die Finanzkrise 2008 verursacht und könnte es wieder geschehen? " Die Balance. N. p., n. d. Web. 20. Februar 2017.

Bild mit freundlicher Genehmigung:

1. "Subprime Hypotheken Herkunft, 1996-2008" Von Nationale Kommission über die Ursachen der Finanz-und Wirtschaftskrise in den Vereinigten Staaten - Abschlussbericht der Nationalen Kommission über die Ursachen der Finanz-und Wirtschaftskrise in den Vereinigten Staaten, S. 70 Abbildung 5. 2 (Public Domain) über Commons Wikimedia